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行动支付:迈向没有纸币的国度
撰文◎郭佳容
行动支付可透过手机直接在两人间帐户转帐,解决个别共事间聚餐、唱歌或是团购,经常需要在现场掏现金交易,岂但金额难算且不便利的问题
  行动支付是数位金融发展主要的区块之一,全球使用行动支付的龙头国家之一瑞典街头几乎看不见现金的踪迹,几乎达到无纸化交易。在亚洲,行动支付也在过去10年逐渐成为主流,在日本有近5千万人使用「轻触及付」手机,中国则预估有超过1.6亿人采用这个系统。

行动支付比率偏低 台湾仍须推动

  至于台湾呢?根据资策会2016年1月份调查,国内行动支付使用者比重,从2014年4.8%一路攀升至2015年19.0%,年增率近4倍,另根据Euromonitor的市场研讨调查,台湾电子支付?个人消费支出比率为25.8%,显示民众对行动支付的消费模式接收度愈来愈高。

  然而,相较于香港的64.5%、中国55.9%、南韩54.8%跟新加坡53%,台湾的比率不到其余亚洲市场一半,还是偏低,良多人说因台湾基础金融建设布建完整,反而减弱数位金融创新的企图心,台湾第一家通过行动支付核可业者、欧付宝营运处副总经理詹艾臻指出,「我们认为金融服务方便不是理由,早期金融业者也有做代收代付,可是缺少规范且门槛不低,我们愿意在正当的范围里去拓展使用。」

  詹艾臻说,去年起,欧付宝在全家和莱尔富全面上线,另外还有台北市停车治理工程处,能够收付停车费,且享有折扣服务,预计今年第3季还要推动与计程车、大型商城百货和电影院配合,都将逐一展开。

  「台湾民众对于行动支付系统不熟习,因而我们更肩负教导的责任,过往也有例子,像是超商使用悠游卡付费的系统,这件事已经推广了10年,应用的比例还是偏低,然而我们认为,后进推广者不须要花那么多时间。」詹艾臻乐观对待。

纯作金流 成为优势

  中国因为电商发达,发展出同样活跃的行动支付系统,连红包都可以透过支付宝或微信,在手机上滑一下就发出,詹艾臻认为,为了迎接陆客,赚取中国观光客的钱,成为进步许多摊商推广行动支付的利基。

  去年5月,电子支付专法通过,第三方支付的主管机关从经济部变成金管会,第三方支付平台也成为专营的开放性第三方平台,詹艾臻说,「从19年前唐先生攻破花瓶的ebay引入金流paypal来台、淘宝的支付宝到pchome经营的pi钱包,大多是电商跨足经营第三方支付。」

  詹艾臻说,台湾人热爱创业,电商之间彼此是竞争者,然而作为纯粹第三方的支付平台,完全单纯供给金流服务,不会成为竞争对手。

  目前欧付宝申请的许可业务,从代办收付实质交易款项、收受储值款项、电子支付帐户间款项转移与其他经主管机关核定之业务,因此欧付宝也申请了电子发票和跨境付款。

帮助小资本创业者 促进网路交易安全

  詹艾臻举电子支付帐户间款项转移为例,「普通同事间聚餐、唱歌或是团购,常常需要在现场掏现金交易,不但金额难算且不方便,现在完整都可以透过行动支付手机直接受付款项;父母将给孩子的零用钱直接拨入户头,无需实质交易的转帐。」

  除此之外,最方便的还在于小资本的创业者,詹艾臻说,「正常卖家资本额不够的情况下,银行不会跟业者合作,相较之下,我们愿意提供小额经营者的金流服务,我们做的比较是金字塔下真个局部。」

  第三方支付还能促进网路交易平安,当买家对于个资安全有疑虑时,将影响到网购意愿,詹艾臻说,「假如跟第三方支付协作,是将个人资料留在第三方支付平台,不会留在商家,可以保障买家个人资安。」

  詹艾臻归纳,行动支付有4大优点:随时随地、环保保险、纪录完全、增添税收,「行动支付除了落实实名制之外,也能防治洗钱、逃漏税等等,让犯法无所遁形,所以应该鼓励电子支付;韩国甚至以减税奖励使用第三方支付的店家。」

智慧型手机遍及 生涯情境适合行动支付

  目前台湾智慧型手机普及率已达75%,夜市和超商的密集,也是行动支付发展的利基之一,詹艾臻认为,生活中,不论在夜市摊贩、超商、租屋、电子商务、医院支付、捐款和计程车资,行动支付都很必须。

  面对寰球行动支付的浪潮,金管会副主委桂先农说,「国内手机作为行动支付的载具早已开放,可用QR-code、照相或条码付款,这些都早已开放,而目前政府正在跟智慧型手机业者洽谈,因为使用手机刷卡需要额外手续费,波及国家好处与民众权益所以要审慎应对。」

  瑞典贸易联合会曾表现,瑞典是「无现金交易的世界龙头。」去年,丹麦中心银行也决定结束印刷纸币与硬币,并发布2016年1月起,全面进行无纸钞交易,推动全国数位付款方法,而台湾的行动支付将如何继续发展?让我们刮目相待。

-更多精采文章请见十月号(468期)Career职场情报志-



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